Ο ανταγωνισμός στη ρωσική αγορά δανεισμού οδήγησε σταδιακά σε σημαντική απλοποίηση της διαδικασίας λήψης δανείου και σημαντική μείωση των επιτοκίων. Ωστόσο, ορισμένοι πιθανοί δανειολήπτες προτιμούν να χρησιμοποιούν ξένους πιστωτικούς πόρους. Ποιός είναι ο λόγος; Είναι απλό - η διάρκεια του δανείου είναι μεγάλη και επιτόκιαόχι ψηλός. Ενδιαφέρον γεγονός: Ορισμένες ρωσικές τράπεζες συνάπτουν δάνειο από ξένη τράπεζα και στη συνέχεια χορηγούν δάνεια στους δανειολήπτες τους με υψηλότερο επιτόκιο. Αξίζει να υπερπληρώνουμε τις τράπεζές μας για μια τέτοια πονηρή διαμεσολάβηση; Θέλετε να δοκιμάσετε να πάρετε δάνειο από ξένη τράπεζα; Διαβάστε προσεκτικά!

Γιατί οι ξένες τράπεζες δεν συμπαθούν τους Ρώσους δανειολήπτες;

Οι ξένες τράπεζες προτιμούν να δανείζουν τους συμπολίτες τους. Ωστόσο, όπως και οι ρωσικές τράπεζες, έχουν ειδικά προγράμματα δανεισμού για τα άτομαέχοντας διαφορετική υπηκοότητα. Θεωρητικά, οι Ρώσοι μπορούν να απευθυνθούν σε ξένη τράπεζα για να λάβουν κεφάλαια δανείου, αλλά στην πράξη είναι δύσκολο να λάβουν ξένο δάνειο. Αυτό οφείλεται, καταρχάς, στους υψηλούς κινδύνους μη αποπληρωμής του χρέους, καθώς και σε διαδικαστικά χαρακτηριστικά κατά την εξέταση αμφιλεγόμενων υποθέσεων στο δικαστήριο. Σύμφωνα με την ισχύουσα διεθνή και ρωσική νομοθεσία, η αξίωση κατατίθεται και εξετάζεται στο δικαστήριο στον τόπο κατοικίας του οφειλέτη, δηλαδή στη Ρωσία. Για αυτούς τους λόγους, οι ξένες τράπεζες είναι πολύ απρόθυμες να εκδώσουν δάνεια σε «όχι δικούς τους» πολίτες.

Είναι δυνατόν;

Ένας Ρώσος πολίτης μπορεί να λάβει δάνειο από ξένη τράπεζα, αλλά μόνο εάν έχει διπλή υπηκοότητα ή μόνιμη κατοικία στη χώρα όπου σκοπεύει να υποβάλει αίτηση για το δάνειο. Ένα ξένο δάνειο μπορεί να ληφθεί με την επιφύλαξη της διεξαγωγής οικονομικής ή εμπορικές δραστηριότητεςστη χώρα όπου βρίσκεται η τράπεζα. Οι ξένες τράπεζες που δεν έχουν υποκαταστήματα και γραφεία αντιπροσωπείας στη Ρωσία δεν θα δώσουν δάνειο σε Ρώσο πολίτη υπό καμία προϋπόθεση. Κατά κανόνα, οι τράπεζες προτιμούν να ανακατευθύνουν τους πελάτες στις θυγατρικές τους.

Ποια έγγραφα χρειάζονται για να λάβετε δάνειο από ξένη τράπεζα;

Το τυπικό πακέτο εγγράφων που απαιτείται να υποβληθεί σε ξένη τράπεζα για την έκδοση δανείου περιλαμβάνει: την ταυτότητα του δανειολήπτη, απόσπασμα από τον προσωπικό τραπεζικό λογαριασμό σχετικά με τη διαθεσιμότητα και την κίνηση Χρήματα, πληροφορίες για το επίσημο εισόδημα, πληροφορίες για περιουσία που ανήκει στον δανειολήπτη, πληροφορίες για τη σύνθεση της οικογένειας.
Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί να έχετε έναν εγγυητή που διαμένει μόνιμα σε αυτήν τη χώρα, καθώς και επιβεβαίωση της διάρκειας παραμονής του δανειολήπτη σε βίζα εργασίας ή σπουδών για τη διάρκεια του δανείου. Εάν η περίοδος θεώρησης είναι μικρότερη από τη διάρκεια του δανείου, τότε η απόφαση για την έκδοση δανείου δεν θα ληφθεί υπέρ του δανειολήπτη.
Ορισμένες τράπεζες απαιτούν από τους πελάτες να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό στην τράπεζά τους ή στο γραφείο αντιπροσωπείας τους στη Ρωσία. Οι τράπεζες που έχουν αυτά τα γραφεία αντιπροσωπείας και οι ρωσικές τράπεζες που έχουν παρόμοια γραφεία αντιπροσωπείας στο εξωτερικό, προσφέρουν στους Ρώσους δανειολήπτες πιο κερδοφόρα προγράμματα δανεισμού, καθώς η «ιθαγένεια» της τράπεζας και του πελάτη είναι η ίδια και, κατά συνέπεια, οι κίνδυνοι μη αποπληρωμής του δανείου μειώνονται σημαντικά. Συνιστάται να επικοινωνήσετε πρώτα με ένα γραφείο αντιπροσωπείας τράπεζας που βρίσκεται στη Ρωσία και να λάβετε την εγγύησή του.

Τι πρέπει σίγουρα να γνωρίζει ένας πιθανός δανειολήπτης.

Ο δανειολήπτης θα πρέπει να υποβάλει αίτηση για δάνειο από ξένη τράπεζα. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με πολλές τράπεζες ταυτόχρονα που σας ενδιαφέρουν με τις προσφορές δανεισμού τους. Το πακέτο των παρεχόμενων εγγράφων πρέπει να παρουσιάζεται σωστά και μέσα αγγλική γλώσσαή με συνημμένη συμβολαιογραφική μετάφραση. Όλες οι διαπραγματεύσεις με τραπεζικούς υπαλλήλους θα πρέπει να διεξάγονται στα αγγλικά ή στη γλώσσα της χώρας στην οποία βρίσκεται η επιλεγμένη τράπεζα.
Ο δανειολήπτης πρέπει να τεκμηριώνει τη νομιμότητα των πηγών εισοδήματος και την αποδεδειγμένη φερεγγυότητα. Εάν βρίσκεται στη Ρωσία τη στιγμή της κατάθεσης της αίτησης και κατά την εξέταση της, θα πρέπει να επιβαρυνθεί με τα έξοδα διεθνών διαπραγματεύσεων, τις προμήθειες για την αποστολή μηνυμάτων και εγγράφων. Δάνειο ξένης τράπεζας για αγορά ακινήτου (υποθήκη) εκδίδεται αποκλειστικά για αγορά κατοικίας στη χώρα της τράπεζας και έναντι επαρκούς εξασφάλισης (collateral).
Οι ξένες τράπεζες δεν εξετάζουν αιτήσεις για μικρά δάνεια, αλλά για μεγάλο ποσόθα απαιτηθεί ασφάλεια με τη μορφή εξασφάλισης που βρίσκεται στη χώρα του πιστωτή. Η τράπεζα μπορεί να φιλοξενήσει τον δανειολήπτη εάν έχει συγγενείς που ζουν στη χώρα όπου σκοπεύει να συνάψει δάνειο, οι οποίοι συμφωνούν να εκδώσουν εγγύηση για την έγκαιρη αποπληρωμή του χρέους και να παρέχουν την περιουσία τους ως εγγύηση.

Πολλοί άνθρωποι ονειρεύονται να πάρουν δάνειο στο εξωτερικό. Αυτό οφείλεται στο χαμηλό επιτόκιο των δανειακών υποχρεώσεων. Εάν στη Ρωσία το μέσο επιτόκιο ενός δανείου είναι 15-20%, τότε στο εξωτερικό είναι 5-6%. Αυτή είναι μια ελκυστική στιγμή για τους Ρώσους που μετακομίζουν για να ζήσουν σε άλλες χώρες και, ως εκ τούτου, αποκτούν ακίνητη περιουσία εκεί. Από αυτή την άποψη, κάποιοι ενδιαφέρονται για το πώς να πάρουν δάνειο στο εξωτερικό.

Μπορείτε να πάρετε δάνειο στο εξωτερικό με χαμηλό επιτόκιο με τον ίδιο τρόπο όπως στη Ρωσία. Αρκεί να επικοινωνήσετε με μεσάζοντες που συνεργάζονται με όλα τα πιστωτικά ιδρύματα. Εάν στη χώρα μας μια τέτοια υπηρεσία είναι δαπανηρή και περιλαμβάνει την απόκτηση πιστωτικών υποχρεώσεων από ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν πληρώσει μεσάζοντες. Εκεί αυτός ο ενδιάμεσος εκτελεί και τη λειτουργία του βοηθού αλλοδαποί πολίτεςστη λήψη δανείου.

Αξίζει όμως να θυμόμαστε ότι ακόμη και ένα εξειδικευμένο πρακτορείο δεν μπορεί να εγγυηθεί 100% αποτέλεσμα. Τέτοιοι πιστωτικοί οργανισμοί είναι απρόθυμοι να δανείσουν σε Ρώσους πολίτες. Το πιο ασφαλές πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με το ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα. Λειτουργούν σύμφωνα με το ίδιο σχέδιο με τις ρωσικές τράπεζες. Είναι απαραίτητο να προσκομίσετε ένα πακέτο εγγράφων, είναι διαφορετικό σε κάθε τράπεζα, αλλά σίγουρα θα περιλαμβάνει διαβατήριο και πιστοποιητικό γέννησης.

Ιδιαιτερότητες

Όλοι οι ενήλικοι πολίτες μπορούν να συνάψουν δάνειο σε οποιοδήποτε νόμισμα, αλλά η έκδοση θα γίνει μετά τη μετατροπή σε εθνικό. Η περίοδος αποπληρωμής των δανειακών υποχρεώσεων είναι 10–30 χρόνια. Η εγγραφή για μικρότερους όρους δεν είναι επωφελής για τον πιθανό δανειολήπτη. Αυτό οφείλεται σε μεγάλες μηνιαίες πληρωμές και το ποσό πληρωμής δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30% του μισθού.

Πολλά πιστωτικά ιδρύματα παρέχουν δάνεια μόνο σε κατοίκους, επομένως είτε οι μεσάζοντες είτε οι βοηθοί κάτοικοι θα βοηθήσουν τους Ρώσους να λάβουν δάνειο. Αλλά το τελευταίο θα πρέπει να αντιμετωπίζεται με ιδιαίτερη προσοχή, καθώς υπάρχουν πολλοί απατεώνες εδώ.

Είναι αδύνατο να λάβετε δάνειο από ξένες αντιπροσωπευτικές τράπεζες στη Ρωσία με τους όρους που θα ήταν διαθέσιμοι στο εξωτερικό. Άλλωστε εδώ βρίσκονται θυγατρικές και λειτουργούν σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία της χώρας. Κατά συνέπεια, η πολιτική τους δεν διαφέρει από εσωτερικούς κανονισμούςΡωσικό πιστωτικό ίδρυμα. Οι πιο γνωστές στη χώρα είναι η Citibank, η Unicredit και η Raiffeisenbank.

Δελεαστικές προσφορές για απόκτηση πιστωτικών υποχρεώσεων στο εξωτερικό υπάρχουν μόνο για κατοίκους της χώρας. Για τα υπόλοιπα, υπάρχει ένα τυπικό πρόγραμμα, το οποίο διαφέρει μόνο κατά μερικά σημεία από τις ρωσικές τράπεζες.

Σχεδόν ο καθένας μπορεί να λάβει ένα στεγαστικό δάνειο, αλλά το ακίνητο θα βρίσκεται στην περιοχή εξυπηρέτησης του ιδρύματος δανεισμού. Αυτό οφείλεται σε ορισμένες σχέσεις μεταξύ των χωρών. Εάν οι δανειακές υποχρεώσεις είναι ληξιπρόθεσμες, ο δανειστής δεν θα μπορεί να εισβάλει στο έδαφος άλλης χώρας και να ζητήσει την επιστροφή της περιουσίας του δανείου.

Μπορείτε να συνάψετε δάνειο στο εξωτερικό εάν ένα άτομο:

έχει άδεια παραμονής ή ζει μόνιμα στην περιοχή όπου σχεδιάζει να συνάψει δάνειο·
έχει περιουσία στη χώρα?
πληρώνει φόρους?
συνάπτει υποθήκη σε ακίνητα στο εξωτερικό.
έχει θετική πιστωτική ιστορία στη χώρα του
έχει συγγενείς στη χώρα πιστωτή.

Από όλες τις επιλογές που παρουσιάζονται, η τελευταία είναι η πιο βέλτιστη. Είναι το πιο φθηνό και ρεαλιστικό.

βίντεο

Πώς να πάρετε μια υποθήκη στο Ντουμπάι:

Η λήψη δανείου από οποιαδήποτε ρωσική τράπεζα δεν αποτελεί πρόβλημα για την πλειονότητα του ικανού πληθυσμού της χώρας. Αυτή η διαδικασία έχει απλοποιηθεί τόσο πολύ που τα πιστωτικά ιδρύματα απαιτούν μερικές φορές μόνο διαβατήριο.

Υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα - τα επιτόκια και οι όροι της σύμβασης - το σημείο δεν είναι μόνο σημαντικό, αλλά, ίσως, το κύριο. Έχοντας σταθμίσει όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, οι άνθρωποι αρχίζουν να σκέφτονται πώς να λάβουν ένα δάνειο στο εξωτερικό, επειδή είναι πολλές φορές πιο κερδοφόρο.

Υπάρχει δυνατότητα να πάρεις δάνειο στο εξωτερικό;

Γιατί τα δάνεια στο εξωτερικό είναι τόσο ελκυστικά; Ακόμη και σε εποχές κρίσηςΤο μέσο επιτόκιο σε ξένη τράπεζα για στεγαστικά δάνεια κυμαίνεται από 4-6%, και για καταναλωτικά δάνεια από 7-9%. Στη Ρωσία, αυτές οι παράμετροι φτάνουν το 11-17% και το 20-40%, αντίστοιχα.

Το δάνειο παρέχεται κατ' αναλογία με τη διαδικασία που είναι γνωστή στη χώρα μας: συλλέγονται έγγραφα, υποβάλλεται αίτηση, η τράπεζα εξετάζει το αίτημα και λαμβάνει απόφαση.

Αλλά η πιθανότητα ενός θετικού αποτελέσματος είναι χαμηλή, γιατί είναι πολύ δύσκολο να αποδείξεις την αξιοπιστία και τη φερεγγυότητά σου ως πολίτης άλλου κράτους. Ωστόσο, αξίζει να το δοκιμάσετε, γιατί υπάρχει μια τέτοια πρακτική.

Χρήσιμο βίντεο για το θέμα:

Πριν υποβάλετε αίτηση, είναι προτιμότερο να συλλέγετε πληροφορίες από κριτικές ατόμων που έλαβαν πράγματι δάνεια στο εξωτερικό. Παρεμπιπτόντως, μπορείτε να μάθετε πολλά στα φόρουμ ΧΡΗΣΙΜΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣσχετικά με τις ιδιαιτερότητες της έκδοσης δανείου σε μια συγκεκριμένη χώρα.

Για να αυξήσετε τις πιθανότητες θετικής απάντησης, πρέπει να ενεργήσετε σύμφωνα με τις ακόλουθες επιλογές:

Να έχετε άδεια διαμονής, υπηκοότητα ή εγγεγραμμένη προσωρινή διαμονή στη χώρα όπου σκοπεύετε να δανειστείτε.
Ιδιοκτήτη ιδιοκτησία στην ίδια πολιτεία από την οποία πληρώνονται οι φόροι: σπίτι, διαμέρισμα, οικόπεδο κ.λπ.
Θα ξοδέψετε τα χρήματα που λαμβάνετε εδώ, για παράδειγμα, αγοράζοντας ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο.
Βρείτε συγγενείς ή φίλους σε αυτή τη χώρα που μπορούν να γίνουν συνοφειλέτες ή εγγυητές και να έχουν θετικό πιστωτικό ιστορικό. Αν και είναι καλύτερο να συντάξουν τη συμφωνία για τον εαυτό τους, και θα χρειαστεί απλώς να μεταφέρετε χρήματα και να εξοφλήσετε το χρέος.
Είναι πιο κερδοφόρο να επιλέξετε μια τράπεζα της οποίας το γραφείο αντιπροσωπείας βρίσκεται στη χώρα σας. Εάν είναι δυνατόν, ανοίξτε πρώτα έναν λογαριασμό ενώ βρίσκεστε στη Ρωσία στο υποκατάστημά τους. Με αυτόν τον τρόπο, θα παρέχετε όλες τις πληροφορίες εκ των προτέρων και θα μπορέσετε να εδραιωθείτε στη θετική πλευρά.
Μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε ανοίγοντας έναν καταθετικό λογαριασμό σε άλλη χώρα και στη συνέχεια επικοινωνώντας με αυτήν την τράπεζα και υποβάλλοντας αίτηση για δάνειο.
Είναι πάντα δύσκολο για τα άτομα να λάβουν θετική απάντηση από ξένη τράπεζα. Αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα κόλπο και να εγγράψετε τη δική σας εταιρεία.

Σήμερα, πολλές χώρες εξασκούν ενεργά τη χορήγηση δανείων σε μικρές ή μεσαίες επιχειρήσεις, επομένως είναι συχνά ευκολότερο για μια νομική οντότητα να λάβει δάνειο στο εξωτερικό. Και υπάρχουν κράτη στα οποία επιχειρηματίας θεωρείται κάποιος που έχει ακίνητη περιουσία, τα νοικιάζει και πληρώνει τον κατάλληλο φόρο.

Λαμβάνοντας υπόψη όλα αυτά, ας πούμε ότι η λήψη δανείου στο εξωτερικό είναι εφικτή, αν και για πολλούς είναι πρακτικά αδύνατο.

Σπουδαίος!Καμία ξένη τράπεζα δεν θα εγκρίνει δάνειο σε μη κάτοικο της χώρας της για χρήση στην επικράτεια άλλου κράτους.

Οδηγίες

Για να υποβάλετε μια αίτηση πρέπει να ολοκληρώσετε μια σειρά από βήματα:

Αναλύστε και επιλέξτε εκείνες τις χώρες που είναι πιο πιστές στην έκδοση δανείων σε μη κατοίκους. Εδώ, για παράδειγμα, μπορούμε να επισημάνουμε την Πορτογαλία, την Τουρκία και την Ισπανία - είναι ευνοϊκές για τους Ρώσους πολίτες.

Και η λήψη δανείου στην Κύπρο είναι λίγο πιο δύσκολη από ό,τι στη Ρωσία, και αυτό οφείλεται περισσότερο εμπόδιο της γλώσσας. Η Κίνα παρέχει δάνεια σε μη κατοίκους που ζουν ή σπουδάζουν στην επικράτειά τους για τουλάχιστον ένα χρόνο.

Αντίθετα, στη Γαλλία, την Αγγλία και τη Γερμανία είναι πολύ δύσκολο να πάρεις δάνειο ακόμα και για όσους έχουν άδεια παραμονής. Στην Ιταλία και τις ΗΠΑ αυτό είναι σχεδόν αδύνατο να γίνει.

Τώρα πρέπει να αποφασίσετε για το είδος του δανείου. Για τους αλλοδαπούς, είναι δυνατός ο καταναλωτικός και ο στεγαστικός δανεισμός. Εάν μιλάτε άπταιστα γλώσσες, μπορείτε να υποβάλετε αιτήματα σε ενδιαφερόμενες ξένες τράπεζες μέσω του Διαδικτύου στους ιστότοπούς τους χωρίς να φύγετε από τη Ρωσία. Συμπληρώστε την προκαταρκτική φόρμα αίτησης, υποβάλετε για έλεγχο και περιμένετε απάντηση.

Μετά την έγκριση ή για μια αρχική αίτηση σε υποκατάστημα τράπεζας, είναι προτιμότερο να ζητήσετε βοήθεια από επαγγελματίες: ξένους μεσίτες ακινήτων ή μια εταιρεία συμβούλων.

Και μερικές ακόμα συμβουλές:

Συγκεντρώστε τα έγγραφά σας. Θα χρειαστείτε βίζα, διαβατήριο, πιστοποιητικό γέννησης, έγγραφα που επιβεβαιώνουν το εισόδημα. Αλλά παρεμπιπτόντως, κάθε χώρα και τράπεζα έχει τη δική της λίστα.
Όλα τα αντίγραφα που συλλέγονται μεταφράζονται στη γλώσσα της χώρας όπου εκδίδεται το δάνειο.
Απαιτείται προκαταβολή 10-30% εκτός εάν ληφθεί δάνειο σε μετρητά (εγκρίνεται σε εξαιρετικές περιπτώσεις).
Όλη η επεξεργασία διαρκεί κατά μέσο όρο από 2 έως 7 εβδομάδες.

Οι ξένες τράπεζες εκδίδουν δάνεια σε τοπικό νόμισμα ή σε δολάρια και ευρώ. Δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο σε ρούβλια στο εξωτερικό.

Μπορεί επίσης να σας ενδιαφέρουν αυτά τα άρθρα:

Υποθήκη στο εξωτερικό

Η σύναψη στεγαστικού δανείου με χαμηλό επιτόκιο στο εξωτερικό φαίνεται πιο δυνατή από οποιοδήποτε άλλο είδος δανεισμού. Οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να το παρέχουν σε μη κατοίκους της χώρας και να συναντηθούν ακόμη και στα μισά του δρόμου: παρέχουν καθυστερημένες πληρωμές, μπορούν να αλλάξουν τους όρους της σύμβασης, η ενοικίαση αγορασμένων κατοικιών επιτρέπεται και ακόμη ενθαρρύνεται και είναι δυνατή η πώληση του ακινήτου με τη μεταβίβαση των δανειακών υποχρεώσεων στον νέο ιδιοκτήτη.

Στην Ισπανία, τη Βουλγαρία, την Πολωνία και την Κύπρο, είναι εύκολο για τους Ρώσους πολίτες να συνάψουν υποθήκη. Όμως η κρίση ανάγκασε τις τράπεζες ακόμη και σε αυτές τις χώρες να αυξήσουν τις απαιτήσεις τους για δανειολήπτες. Αν παλαιότερα θεωρούνταν επαρκές το 20-25% της προκαταβολής του συνολικού ποσού, τώρα οι απαιτήσεις έχουν αυξηθεί στο 40-60%. Η συνεργασία με πιστωτικά ιδρύματα άλλων χωρών πρέπει να προσεγγίζεται με πλήρεις και αξιόπιστες πληροφορίες για τους όρους των προγραμμάτων τους. Θα πρέπει να επικοινωνείτε μόνο με αξιόπιστους μεσάζοντες και να αγοράζετε ακίνητα που δεν βασίζονται σε φωτογραφίες ή συστάσεις. Επενδύστε τα χρήματά σας με σύνεση.

Μερικές φορές υπάρχει επείγουσα ανάγκη για πρόσθετα κεφάλαια: αγορά σπιτιού, δαπανηρή θεραπεία ή επιθυμία να εκπαιδεύσει ένα παιδί σε ένα αξιόπιστο πανεπιστήμιο. Όλα αυτά αναγκάζουν τους ανθρώπους να αναζητούν πηγές χρηματοδότησης. Όταν επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους, οι περισσότερες εταιρείες πρέπει επίσης να αντλήσουν δανειακά κεφάλαια. Λαμβάνοντας υπόψη τα τεράστια επιτόκια στις ρωσικές τράπεζες, πολλοί δανειολήπτες ενδιαφέρονται για την ευκαιρία να βρουν περισσότερα ευνοϊκό δάνειοστο εξωτερικο.

Πλεονεκτήματα δανεισμού στο εξωτερικό

Η δημοτικότητα του ξένου δανεισμού οφείλεται σε ορισμένα αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα:

Τα χαμηλότερα επιτόκια και, κατά συνέπεια, οι χαμηλότερες υπερπληρωμές είναι το κύριο πλεονέκτημα των ξένων δανείων. Στις ρωσικές τράπεζες το μέγεθός τους είναι 6-8 φορές υψηλότερο από τα επιτόκια στις ΗΠΑ και τις ευρωπαϊκές χώρες.
Ευέλικτοι όροι δανείου.
Υψηλή αξιοπιστία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Πιο ελκυστικοί όροι δανεισμού είναι δυνατοί λόγω της ευρείας πρόσβασης των ξένων τραπεζών σε «μακροπρόθεσμα» πιστωτικά κεφάλαια, επειδή οι επενδυτές επενδύουν κεφάλαια για μεγάλες περιόδους - τουλάχιστον 1 έτος.

Μπορεί να φαίνεται ότι μια τράπεζα θα πρέπει να επιβάλλει τους ίδιους όρους δανεισμού σε όλα τα υποκαταστήματα που βρίσκονται εκτός της χώρας προέλευσής της. Στην πραγματικότητα, οι θυγατρικές που δραστηριοποιούνται στη Ρωσική Ομοσπονδία υποχρεούνται να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις της ρωσικής αγοράς. Από αυτή την άποψη, οι συνθήκες για την έκδοση δανείων δεν είναι πιο ευνοϊκές από τις προσφορές των ρωσικών τραπεζών.

Επομένως, για να εξοικονομήσετε χρήματα, πρέπει να συνάψετε δάνειο εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ωστόσο, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι τραπεζικές δομές δανείζουν σε μη κατοίκους μόνο εάν τα κεφάλαια θα χρησιμοποιηθούν στην επικράτεια του κράτους τους.

Θεωρητικά, κάθε άτομο έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτηση σε ξένη τράπεζα. Οι τραπεζικοί οργανισμοί αποκομίζουν επίσης κέρδη χάρη στην υπηρεσία δανεισμού. Ο κύριος ρόλος της πίστωσης στην οικονομία είναι να διασφαλίσει ότι όσοι χρειάζονται πρόσθετα κεφάλαια μπορούν να ικανοποιήσουν τις ανάγκες τους σε βάρος των επενδυτών.

Στην πραγματικότητα, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να συναντήσετε την απροθυμία μιας τράπεζας να συναλλάσσεται με ξένους δανειολήπτες, ακόμη και αν το ίδρυμα έχει μια κατάλληλη προσφορά δανείου.

Οι μεγάλες τράπεζες προτιμούν να περιορίζουν τον αριθμό των πελατών σε πολίτες της χώρας ή τουλάχιστον κατοίκους - νομικά ή φυσικά πρόσωπα που είναι μόνιμα εγγεγραμμένα/διαμένουν στην επικράτειά της.

Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, καθώς ο δανεισμός σε ξένους συνδέεται με αυξημένους κινδύνους για την τράπεζα. Ένας από τους λόγους είναι ότι η εξέταση μιας πιστωτικής διαφοράς πραγματοποιείται σύμφωνα με τους νόμους της χώρας ιθαγένειας του δανειολήπτη.

Ένας άλλος λόγος άρνησης είναι η δυσκολία αξιολόγησης της φερεγγυότητας ενός ατόμου που ζει σε άλλο κράτος. Η τράπεζα δεν είναι σε θέση να επαληθεύσει την ακρίβεια των πιστοποιητικών εισοδήματος και περιουσίας.

Ο κάτοικος τηρεί τους νόμους αυτού του κράτους, πληρώνει τακτικά φόρους και έχει νόμιμη πηγή χρηματοδότησης (μισθός ή άλλο εισόδημα).

Έτσι, οι υψηλότερες πιθανότητες λήψης δανείου στο εξωτερικό είναι για έναν Ρώσο πολίτη που:

διαμένει μόνιμα στο εξωτερικό·
έλαβε άδεια διαμονής στη χώρα αίτησης για το δάνειο·
εργάζεται με σύμβαση εργασίας·
ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες στο εξωτερικό·
έχει ακίνητη περιουσία σε μια δεδομένη χώρα, τραπεζικό λογαριασμό κατάθεσης ή καλό πιστωτικό ιστορικό.

Εάν ο αιτών έχει ακίνητη περιουσία, τα νοικιάζει και πληρώνει φόρους στον κρατικό προϋπολογισμό, σε ορισμένες χώρες θεωρείται επιχειρηματίας (Ιταλία, Φινλανδία και άλλες).

Κάθε χώρα έχει τις δικές της προϋποθέσεις συνεργασίας με ξένους πελάτες, οι οποίες δεν είναι πάντα ενδιαφέρουσες για τους αιτούντες. Για παράδειγμα, ένα από υποχρεωτικές απαιτήσειςΙσπανικές τράπεζες - πιστοποιητικό απουσίας δανείων στην πατρίδα.

Τα ιαπωνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δανείζουν σε Ρώσους μόνο εάν ο εγγυητής είναι πολίτης αυτής της χώρας. Το καθήκον του είναι να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητα του πελάτη και όχι να αποπληρώσει το δάνειο σε περίπτωση μη πληρωμής. Το χρέος που δεν καταβλήθηκε από τον δανειολήπτη περιέρχεται στους κληρονόμους μετά τον θάνατό του.

Ορισμένες γερμανικές τράπεζες απαιτούν από τον πελάτη να μεταφέρει ένα συγκεκριμένο ποσό σε έναν καταθετικό λογαριασμό. Με αυτόν τον τρόπο ασφαλίζονται με ένα συγκεκριμένο αποθεματικό κεφαλαίων εάν ο δανειολήπτης δεν αποπληρώσει το χρέος εγκαίρως.

Τα επιτόκια των δανείων σε όλο τον κόσμο διαφέρουν επίσης. Έτσι, οι πελάτες των βρετανικών τραπεζών επιστρέφουν το ελάχιστο επιτόκιο (από 2%), το υψηλότερο ποσοστό ισχύει για τις βουλγαρικές τράπεζες (11%).

Τα μέγιστα ποσά δανείου διαφέρουν επίσης - βουλγαρικά χρηματοπιστωτικών οργανισμώνΕίμαστε έτοιμοι να πάρουμε δάνειο από 5.000 ευρώ στην Ελβετία μπορείτε να ζητήσετε έως και 400.000 ευρώ.

Ανάλογα με το μέγεθος του δανείου και το πρόγραμμα αποπληρωμής του χρέους, οι όροι μπορεί να είναι 5-40 χρόνια. Ο δανεισμός για μικρότερη περίοδο είναι ασύμφορος για τον δανειολήπτη και περιορίζεται από τη νομοθεσία πολλών χωρών. Αυτό οφείλεται σε μεγάλες μηνιαίες εισφορές, το ύψος των οποίων δεν μπορεί να υπερβαίνει το 30% του εισοδήματος του πελάτη. Στην Πολωνία αυτό το ποσοστό είναι το 50% του εισοδήματος.

Εάν ο στόχος σας είναι να συνάψετε δάνειο για αγορά ακινήτων, καλό είναι να συνάψετε υποθήκη στην πολιτεία όπου έχει προγραμματιστεί η συναλλαγή.

Μια χώρα	Μέγιστο ποσό δανείου	Ετήσιος ρυθμός (%)	Ορος	Επιπρόσθετα χαρακτηριστικά
Γερμανία	Έως και 60% του κόστους του αντικειμένου	1,5 – 3,5	5-30 ετών	Η διάρκεια του δανείου εξαρτάται από την ηλικία του δανειολήπτη και την οικογενειακή του κατάσταση. Οι μη κάτοικοι λαμβάνουν υποθήκη ύψους έως και 50% της αξίας του ακινήτου.
Γαλλία	Έως 80%	από 3.15 (διορθώθηκε) από 2,4 (πλωτό)	5-30 ετών	Ετήσια τέλη: φόρος ακίνητης περιουσίας (μέσο ποσό - περίπου 0,5% του κόστους των χώρων - εξαρτάται από τον τύπο του ακινήτου, την πόλη και την υποδομή. φόρος διαμονής ακόμη και για ενοικιαστές (1000–4000).
Ιταλία	Έως 70%	3,6–5,15	5-30 ετών	Μόνο οικιστικά ακίνητα με τιμή από 300.000 € Ελάχιστο ποσό δανείου 50.000 €. Ο πελάτης υποχρεούται να ασφαλίσει το σπίτι και να πληρώσει για συμβολαιογραφικές υπηρεσίες.
Ισπανία	Έως 70%	3,5–5	5-40 ετών	Προκαταβολή από 30%.
Μεγάλη Βρετανία	Έως 70%	2,5–4	5-20 ετών	Ελάχιστο ποσό £350.000

Αν και ο δανεισμός γενικά είναι ένας πιθανός κίνδυνος για την τράπεζα, είναι ευκολότερο να συνάψει ένα στεγαστικό δάνειο από οποιοδήποτε άλλο. Το αγορασμένο αντικείμενο αποτελεί εγγύηση της φερεγγυότητας του πελάτη. Βασική προϋπόθεση είναι το ακίνητο να βρίσκεται στην επικράτεια της χώρας του πιστωτή.

Εάν ο δανειολήπτης σχεδιάζει να συνάψει δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας που βρίσκεται στη Ρωσική Ομοσπονδία, υπάρχει μεγάλος κίνδυνος άρνησης. Το γεγονός είναι ότι μια τέτοια σύμβαση υποθήκης υπόκειται σε Ρωσική νομοθεσία- πρέπει να είναι εγγεγραμμένο στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ακίνητης Περιουσίας (USRN) και οι νομικές διαφορές εξετάζονται από το δικαστήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας, κάτι που είναι μειονεκτική για τους ξένους πιστωτές. Επιπλέον, οι δυτικοί χρηματοδότες αμφισβητούν τη ρευστότητα των ρωσικών ακινήτων. Είναι άλλο θέμα εάν ο αιτών συνάψει δάνειο με εξασφάλιση από ξένο ακίνητο.

Είναι δύσκολο για έναν μη κάτοικο να λάβει καταναλωτικό δάνειο από ευρωπαϊκή ή αμερικανική τράπεζα. Οι οργανισμοί είναι πιο πρόθυμοι να συνεργαστούν με τους ιδιοκτήτες νόμιμη άδειαγια τη διαμονή σας. Οι προϋποθέσεις για την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής για πολίτες της χώρας και κατοίκους είναι πρακτικά οι ίδιες.

Ο κύριος σκοπός των καταναλωτικών δανείων είναι η αγορά αυτοκινήτου, οι ανακαινίσεις κατοικιών μεγάλης κλίμακας και η εκπαίδευση. Στην τελευταία περίπτωση, μπορεί να ληφθεί δάνειο όχι μόνο για την πληρωμή του πανεπιστημίου, αλλά και για μαθήματα, πρακτικής άσκησης, μεταπτυχιακά (τα κεφάλαια πηγαίνουν στον λογαριασμό εκπαιδευτικό ίδρυμα). Πολλές τράπεζες παρέχουν ένα συνοδευτικό δάνειο για την κάλυψη των εξόδων διαβίωσης.

Μια χώρα	Μέγιστο ποσό	Ετήσιος ρυθμός (%)	Ορος	Επιπρόσθετα χαρακτηριστικά
Γερμανία	€ 100 000	1,69–6,9	1–6 ετών	Οι τράπεζες υπολογίζουν τους τόκους και τη διάρκεια με βάση ατομικές δυνατότητεςπελάτη (μηνιαίο εισόδημα μείον υποχρεωτικές πληρωμές).
ΗΠΑ		2–3,5	1-5 χρόνια	Για να λάβει δάνειο αυτοκινήτου, ο δανειολήπτης πρέπει να έχει καλό πιστωτικό ιστορικό. Μία από τις βασικές προϋποθέσεις για ξένος μαθητής- την παρουσία ενός εγγυητή από πολίτες των ΗΠΑ ή κατοίκους που ζουν στις Ηνωμένες Πολιτείες για τουλάχιστον 2 χρόνια.
Γαλλία	Όχι περισσότερο από το ¼ του ετήσιου εισοδήματος του αιτούντος	Από 5	3 μηνών – 3 ετών	Κατά την έκδοση δανείου απαιτείται εγγυητής. Μία από τις απαιτήσεις είναι η «κατοικία» του εισοδήματος (το εισόδημα του δανειολήπτη μεταφέρεται σε τραπεζικό λογαριασμό ώστε η τράπεζα να μπορεί να ελέγχει τη διαδικασία πληρωμής).
Μεγάλη Βρετανία	500–10.000 £	6,5	Έως 5 χρόνια	Η τράπεζα ασφαλίζει αυτόματα τον πελάτη σε περίπτωση που οι περιστάσεις τον εμποδίσουν να αποπληρώσει το δάνειο (αυτό αυξάνει το μέγεθος της μηνιαίας πληρωμής). Κατά την υποβολή αίτησης, μπορείτε να αρνηθείτε την ασφάλιση ειδοποιώντας μας γραπτώς.

Οι ειδικοί συνιστούν να δίνεται προσοχή στα χαρακτηριστικά των καταναλωτικών δανείων που χορηγούνται σε πολίτες που διαμένουν στη χώρα βάσει θεώρησης - η περίοδος ισχύος της άδειας θεώρησης επηρεάζει τη διάρκεια του δανείου. Ως εκ τούτου, συνιστάται να λάβετε εκ των προτέρων βίζα μακράς διάρκειας.

Όταν επεκτείνει μια επιχείρηση πέρα από τα σύνορα του κράτους του, ένας επιχειρηματίας αργά ή γρήγορα θα αναρωτηθεί αν είναι δυνατόν να συνάψει δάνειο σε άλλη χώρα. Οι τράπεζες σε όλο τον κόσμο έχουν γενικά μια θετική στάση απέναντι στους ξένους επιχειρηματίες. Αν πληρώνουν φόρους, δημιουργούν νέες θέσεις εργασίας και συμβάλλουν στην τοπική οικονομία, δεν είναι και τόσο δύσκολο να πάρουν δάνειο.

Σε ορισμένες χώρες, για παράδειγμα στη Γερμανία, υπάρχει πρόγραμμα κρατικής τραπεζικής υποστήριξης για νεοφυείς επιχειρηματίες. Με την παρουσίαση ενός αποτελεσματικού επιχειρηματικού σχεδίου, μπορείτε να υπολογίζετε σε ένα ελάχιστο επιτόκιο (έως 3%) με αναβολή αποπληρωμής του φορέα του δανείου και τόκους έως και 2 χρόνια.

Μια χώρα	Μέγεθος δανείου	Ετήσιος ρυθμός, %	Ορος	Επιπρόσθετα χαρακτηριστικά
Γερμανία	Έως 500.000	2,63– 3	5-15 ετών	Εάν το δάνειο εκδοθεί χωρίς εισφορά κεφαλαίου, ο πελάτης θα λάβει έως και 100.000 € μεγαλύτερη ποσότηταΘα πρέπει να συνεισφέρετε το κεφάλαιό σας στο ποσό τουλάχιστον του 10% του ποσού του δανείου. Η αποπληρωμή του δανείου ξεκινά μετά από 7 χρόνια.
Ισπανία	Έως 150 εκατ. ευρώ	3,5 – 7	Έως 5 χρόνια	Η ευρωπαϊκή νομοθεσία απαιτεί να χορηγούνται δάνεια μόνο σε εταιρείες που λαμβάνουν εισόδημα στην Ευρώπη ή είναι εγγεγραμμένες στην ΕΕ.
Σουηδία	Έως 600.000 CZK	Υπολογίζεται μεμονωμένα	Έως 15 ετών	Για την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών σε αλλοδαπούς, χρειάζεστε ειδική άδεια από τον διευθυντή του υποκαταστήματος.
Ισραήλ	Έως 750.000 σέκελ	3–9	Έως 5 χρόνια	Εάν ο εγγυητής της αποπληρωμής του δανείου είναι το κρατικό ταμείο για τη στήριξη μικρών επιχειρήσεων (Keren Bearvut Amedina), μπορείτε να πάρετε δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις.

Οι τράπεζες αναγνωρίζουν ότι η έναρξη μιας νέας επιχείρησης μπορεί να ενέχει κάποιο κίνδυνο, επομένως τα εμπορικά δάνεια φέρουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια από τα προσωπικά δάνεια.

Κανόνες για την υποβολή αίτησης για δάνειο

Στις περισσότερες εγχώριες τράπεζες, αρκεί η παρουσίαση πολλών βασικών εγγράφων. Μπορείτε να λάβετε δάνειο στο εξωτερικό μόνο εάν έχετε ένα σταθερό πακέτο εγγράφων και μόνο εάν ο αιτών πληροί μια μεγάλη λίστα απαιτήσεων. Εδώ είναι μερικά από αυτά:

Απόλυτη διαφάνεια των πηγών και της χρήσης των κονδυλίων.
«Λευκό» (επίσημα επιβεβαιωμένο) εισόδημα ή κέρδος.
Διαθεσιμότητα ρευστοποιήσιμων ακινήτων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση για δάνειο.
Κανένα φορολογικό χρέος προς τη χώρα σας και κανένα απλήρωτο δάνειο.
Διαθεσιμότητα εγγυητών ή εγγυήσεων από τράπεζες στη χώρα διαμονής.
Έτοιμο επιχειρηματικό σχέδιο (για επιχειρηματίες).

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε: θα πρέπει να αναφέρετε στη φορολογική υπηρεσία για οικονομικές συναλλαγές εκτός της χώρας διαμονής σας. Επιπλέον, κατά το άνοιγμα λογαριασμού στο εξωτερικό, πρέπει να στείλετε ειδοποίηση στην εφορία εντός μηνός. Η παράβαση αυτής της εντολής επιφέρει σημαντικό πρόστιμο:

ανά πολίτη: 4.000 – 5.000 ρούβλια.
για έναν υπάλληλο: 40.000 - 50.000 ρούβλια.
επί οντότητα: 800.000 – 1.000.000 ρούβλια.

Οι πολίτες της Ουκρανίας και της Λευκορωσίας πρέπει να λάβουν άδεια για να ανοίξουν λογαριασμό σε ξένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Το πρόστιμο για την απουσία του στην Ουκρανία μπορεί να φτάσει τα 500 τουλάχιστον μισθοίκαι ακόμη και να τελειώσει σε μακροχρόνια διορθωτική εργασία (έως 2 χρόνια). Οι παράνομες δραστηριότητες θα σταματήσουν και οι εισφορές και τα έσοδα θα κατασχεθούν υπέρ του κράτους. Επομένως, αυτό το ζήτημα θα πρέπει να επιλυθεί όσο είστε ακόμα στο σπίτι.

Επιλογή χώρας δανειστή

Αξιολογήστε τη διαθεσιμότητα δανεισμού διαφορετικές χώρεςΜπορείτε να χρησιμοποιήσετε το παράδειγμα του πιο δημοφιλούς τύπου - υποθήκη. Για να γίνει αυτό, θα χωρίσουμε υπό όρους όλες τις χώρες σε τέσσερις ομάδες:

Βέλτιστοι όροι δανείου και αποδεκτά επιτόκια: Κύπρος (από 5%). Συνήθως, στους ξένους δανειολήπτες κατανέμεται ποσό 75.000 €.
Υπάρχουν διαθέσιμα στεγαστικά δάνεια, αλλά οι όροι δανεισμού είναι λιγότερο ελκυστικοί (επιτόκιο από 11,2): Πορτογαλία, Ισπανία.
Τα στεγαστικά δάνεια είναι θεωρητικά διαθέσιμα, αλλά αυστηρές απαιτήσειςμειώστε τις πιθανότητες να λάβετε θετική απάντηση στο μηδέν: Αυστρία, Μεγάλη Βρετανία, Ιταλία.
Οι υποθήκες για μετανάστες από τις χώρες της ΚΑΚ είναι πρακτικά ανέφικτες: Ελβετία, Ιαπωνία, Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, Τσεχία, Μαυροβούνιο, Ρουμανία και Ελβετία.

Σε ορισμένες χώρες, οι αρχές έχουν θεσπίσει διαδικαστικούς και εδαφικούς περιορισμούς για τους ξένους δανειολήπτες. Για παράδειγμα, στη Γαλλία υπάρχουν πολύ λίγες τράπεζες που είναι πρόθυμες να δανείσουν σε μη κατοίκους.

Πριν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα, θα πρέπει να αποφασίσετε για το είδος του δανείου, επειδή υπάρχουν πολλά από αυτά σε οποιαδήποτε αγορά δανεισμού. Πρώτα πρέπει να κατανοήσετε τις διαφορές ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΟΙ ΤΥΠΟΙδάνεια Συνήθως ταξινομούνται σύμφωνα με διάφορες παραμέτρους:

Στόχος. Ανάλογα με το πώς θα χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια, τα δάνεια μπορεί να είναι στοχευμένα (για αγορά αυτοκινήτου, εκπαίδευση κ.λπ.) και μη.
Κερδοφορία. Ένα δάνειο μπορεί να είναι παραγωγικό (τα δανεικά χρήματα παράγουν εισόδημα) ή καταναλωτικό (που προορίζεται για τις προσωπικές ανάγκες του δανειολήπτη).
Όροι δανείου (βραχυπρόθεσμα (έως 1 έτος) και μακροπρόθεσμα δάνεια - άνω των 12 μηνών).
Νόμισμα.
Σχέδιο αποπληρωμής. Η μέθοδος προσόδου περιλαμβάνει την αποπληρωμή του χρέους με τη μορφή ίσα μέρη. Στην περίπτωση αυτή, η τιμή δεν αλλάζει μέχρι τη λήξη της σύμβασης. Η κλασική μέθοδος αποπληρωμής του χρέους είναι πιο κερδοφόρα - η τράπεζα χρεώνει τόκους στο υπόλοιπο του δανείου, γεγονός που μειώνει σταδιακά το ποσό πληρωμής και την τελική υπερπληρωμή. Μερικές φορές προσφέρονται μηνιαίες πληρωμές τόκων και το σώμα του δανείου επιστρέφεται στο τέλος της περιόδου.

Για να κατανοήσουν ποιο δάνειο είναι προτιμότερο, πολλοί λαμβάνουν τις συμβουλές συμβούλων πιστώσεων ή ειδικών υπηρεσιών στους ιστότοπους χρηματοπιστωτικών οργανισμών.

Το επόμενο στάδιο είναι η επιλογή τράπεζας. Δείτε τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα:

δανείζει; αυτή η τράπεζααλλοδαποί?
εάν τα προγράμματα αποπληρωμής δανείων είναι επωφελής για τον δανειολήπτη·
ποια είναι η φήμη και η πιστοληπτική ικανότητα της τράπεζας;
πολυπλοκότητα της διαδικασίας αίτησης δανείου·
τιμολόγια και το ποσό των πρόσθετων πληρωμών.

Όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη ή μεγάλο δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, θα πρέπει να ζητήσετε βοήθεια από μια εταιρεία που πραγματοποιεί συναλλαγές ακινήτων στην επιθυμητή χώρα.

Κατά κανόνα, τέτοιες εταιρείες είναι εξοικειωμένες με την αγορά ακινήτων και τους τοπικούς νόμους, επομένως θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε ένα κατάλληλο ακίνητο και να συναρμολογήσετε απαραίτητα έγγραφα. Χωρίς γνώση της γλώσσας, ο αιτών μπορεί εύκολα να χαθεί στη θάλασσα εμπορικές προσφορέςκαι νομικές απαιτήσεις.

Απαιτούμενο πακέτο εγγράφων

Οι πελάτες παραπονιούνται για τη γραφειοκρατία στις εγχώριες τράπεζες, αλλά η λήψη δανείου στο εξωτερικό δεν είναι ευκολότερη. Το ελάχιστο πακέτο εγγράφων περιλαμβάνει:

διεθνές διαβατήριο·
έγγραφο που νομιμοποιεί την παραμονή αλλοδαπού στη χώρα (βίζα, άδεια παραμονής, άδεια προσωρινής διαμονής)·
πιστοποιητικό εισοδήματος (τουλάχιστον 1–2 πέρυσι) και όλα όσα υποδηλώνουν τη φερεγγυότητα του αιτούντος (διαθεσιμότητα κεφαλαίων για την προκαταβολή, πληρωμή για υπηρεσίες για τη διεκπεραίωση της συναλλαγής)·
πιστοποιητικό από την εφορία που επιβεβαιώνει την απουσία χρέους ·
πληροφορίες σχετικά με τις μηνιαίες πληρωμές (διατροφή, αποπληρωμή άλλου δανείου κ.λπ.)
συμβόλαιο εργασίας;
πιστοποιητικό διαθεσιμότητας ακίνητης περιουσίας ·
επιβεβαίωση του τόπου κατοικίας του αιτούντος και στοιχεία επικοινωνίας·
άδεια διεξαγωγής συναλλαγών συναλλάγματος εκτός της χώρας καταγωγής (για Ουκρανία και Λευκορωσία).

Ορισμένες τράπεζες, για παράδειγμα οι γερμανικές, απαιτούν από εσάς να προσκομίσετε πιστοποιητικό οικογενειακής σύνθεσης.

Είναι συχνά χρήσιμο να επιβεβαιώνεται ότι ο αιτών είναι πελάτης ενός αξιόπιστου τραπεζικού οργανισμού στη χώρα καταγωγής του.

Όλα τα έγγραφα πρέπει να είναι μεταφρασμένα στη γλώσσα της χώρας στην οποία βρίσκεται η τράπεζα και να είναι επικυρωμένα από συμβολαιογράφο.

Υπάρχουν πολλές λεπτομέρειες που σχετίζονται με την υποβολή αίτησης σε ξένη τράπεζα.

Εάν σχεδιάζετε να συνάψετε δάνειο, προσπαθήστε να αποκτήσετε άδεια παραμονής ή τουλάχιστον προσωρινή άδεια παραμονής και επίσης να πάρετε μια επίσημη δουλειά. Όσο περισσότερο ο αιτών ζει και εργάζεται στη χώρα, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες λήψης δανείου.
Εάν έχετε χρήματα, μπορείτε πρώτα να τα βάλετε σε έναν καταθετικό λογαριασμό σε μια από τις τράπεζες της χώρας (ή σε αυτήν που έχει προγραμματιστεί το δάνειο). Συνιστάται να υποβάλετε αίτημα σε πολλές τράπεζες.
Επόμενο σημαντικό σημείο, το οποίο πρέπει να σκεφτείτε πριν επικοινωνήσετε με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, είναι το νόμισμα του δανείου. Συνήθως, οι τράπεζες χρηματοδοτούν την αγορά τοπικών ακινήτων ή το άνοιγμα μιας εταιρείας σε τοπικό νόμισμα. Εάν συνάπτετε δάνειο σε ευρώ, αλλά λαμβάνετε εισόδημα σε ρούβλια, έχετε υπόψη σας: η υποτίμηση του ρουβλίου θα αυξήσει το κόστος του δανείου. Η λήψη δανείου σε ελβετικά φράγκα αυξάνει τους κινδύνους - μετά την κρίση του 2008, η συναλλαγματική ισοτιμία αυτού του νομίσματος αυξήθηκε, οπότε τα δάνεια έγιναν πιο ακριβά. Στην ιδανική περίπτωση, το νόμισμα του δανείου θα πρέπει να ταιριάζει με το νόμισμα εισοδήματος.

Πολλοί υποψήφιοι εμπιστεύονται την επιλογή της βέλτιστης προσφοράς δανείου σε ενδιάμεσους οργανισμούς ή χρησιμοποιούν την εμπειρία των συμπατριωτών τους θέτοντας ερωτήσεις σε φόρουμ αφιερωμένα στις συνθήκες διαβίωσης σε μια δεδομένη χώρα.

FAQ

Είναι δυνατή η λήψη δανείου από ξένη τράπεζα μέσω διαδικτύου;

Υπάρχουν τρεις τρόποι χρήσης της υπηρεσίας ξένου δανεισμού:

υποβάλετε αίτηση κατά τη διάρκεια προσωπικής επίσκεψης στην τράπεζα·
υποβάλετε αίτηση για διαδικτυακό δάνειο·
επικοινωνήστε με μια συμβουλευτική ή μεσιτική εταιρεία στη χώρα σας.

Οι πολίτες της Ρωσίας, της Ουκρανίας και άλλων χωρών της ΚΑΚ μπορούν να λαμβάνουν χρήματα από ξένη τράπεζα μέσω Διαδικτύου μόνο μέσω ειδικών γραφείων αντιπροσωπείας.

Ορισμένες τράπεζες, για παράδειγμα, η DenizBank (Τουρκία), λαμβάνουν μια προκαταρκτική απόφαση με βάση ένα σαρωμένο πακέτο εγγράφων που αποστέλλονται ηλεκτρονικά.

Είναι δυνατόν να συνάψετε δάνειο στο εξωτερικό για να αγοράσετε σπίτι στη Ρωσία;

Εάν τα κεφάλαια του δανείου δαπανηθούν στο σπίτι, ο δανειολήπτης θα πρέπει να πληρώσει μια σημαντική προμήθεια για τη μεταφορά χρημάτων στον λογαριασμό του. Η πράξη αυτή θα προκαλέσει ενδιαφέρον στις εφορίες της χώρας, γιατί η είσπραξη κεφαλαίων στον λογαριασμό είναι εισόδημα.

Τα κεφάλαια δανείου που λαμβάνονται μπορούν εύκολα να «υπολογιστούν» σε αυτόν τον ορισμό. Έτσι, λαμβάνοντας υπόψη το επιτόκιο, το σχετικό κόστος και το συνολικό κόστος του δανείου, η συναλλαγή μπορεί να μην έχει ιδιαίτερο ενδιαφέρον.

Υπάρχει δυνατότητα λήψης φοιτητικού δανείου από ξένη τράπεζα;

Λαμβάνοντας υπόψη το υψηλό κόστος της εκπαίδευσης, πολλά πανεπιστήμια συνεργάζονται με συνεργαζόμενες τράπεζες που είναι έτοιμες να παρέχουν στους φοιτητές φοιτητικό δάνειο. Για να λάβετε φοιτητικό δάνειο, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για εγγύηση από το Διεθνές Τμήμα εκπαιδευτικό ίδρυμα. Το πακέτο εγγράφων για την τράπεζα, εκτός από το διαβατήριο και τα βασικά πιστοποιητικά (για απουσία οφειλών και οικονομική φερεγγυότητα), περιλαμβάνει φοιτητική βίζα και συμφωνία με το πανεπιστήμιο.

Σε ποιες χώρες υπάρχει η Sberbank όπου μπορείτε να πάρετε δάνειο στο εξωτερικό;

Το κεντρικό γραφείο της Sberbank Europe AG βρίσκεται στη Βιέννη (Αυστρία) και είναι θυγατρική της Sberbank της Ρωσίας. Η τράπεζα δραστηριοποιείται σε 10 ευρωπαϊκές χώρες:

Αυστρία;
Βοσνία και Ερζεγοβίνη;
Ουγγαρία;
Γερμανία;
Σερβία;
Σλοβακία;
Σλοβενία;
Κροατία;
Τσεχική Δημοκρατία;
Ουκρανία.

Από το 2012, η Sberbank κατέχει το 99,85% των μετοχών της τουρκικής DenizBank (599 υποκαταστήματα και 5,4 εκατομμύρια πελάτες).

Τα δάνεια της Sberbank στο εξωτερικό διαφέρουν από τα αντίστοιχα της Ρωσίας ως προς τα χαμηλότερα επιτόκια, αλλά δεν είναι τόσο ελκυστικά όσο τα προϊόντα δανείων από αμιγώς ευρωπαϊκούς οργανισμούς. Αλλά για τους Ρώσους πελάτες της Sberbank στη Ρωσική Ομοσπονδία, η συλλογή ενός πακέτου εγγράφων είναι πολύ πιο εύκολη.

συμπέρασμα

Θεωρητικά, οι συμπατριώτες μας δεν έχουν νομικούς περιορισμούς στην αίτηση δανείου σε ξένη τράπεζα. Αλλά πολλοί αντιμετωπίζουν πρακτικές δυσκολίες, ξεκινώντας από αυστηρές απαιτήσεις για τον αιτούντα και ένα εκτεταμένο πακέτο εγγράφων και τελειώνοντας με την ανείπωτη απροθυμία των ξένων χρηματοδότων να συνεργαστούν με μη κατοίκους δανειολήπτες από τις χώρες της ΚΑΚ.

Πώς να κερδίσετε χρήματα σε αγγλικές τράπεζες. Τράπεζες στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Στο εξωτερικό, τα επιτόκια δανείων είναι 3-4 φορές χαμηλότερα από εδώ. Είναι όμως διαθέσιμη αυτή η χρηματοδότηση στους Ρώσους πολίτες; Από το άρθρο θα καταλάβετε αν ο ξένος δανεισμός είναι πραγματικά κερδοφόρος και θα μάθετε πώς μπορείτε να τον αποκτήσετε.

Τι είναι ξένο δάνειο

Το ξένο δάνειο είναι ένα χρηματικό ποσό που λαμβάνεται με τόκο για μια συγκεκριμένη περίοδο σε τράπεζα που βρίσκεται στην επικράτεια άλλου κράτους και λειτουργεί σύμφωνα με τους νόμους του.

Σπουδαίος! Και υπάρχουν αρκετές ξένες τράπεζες στη Ρωσία. Αλλά οι όροι δανεισμού τους δεν διαφέρουν από αυτούς που προσφέρουν τα ρωσικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Με άλλα λόγια, για να λάβετε δάνειο με ξένους όρους, πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν εκπρόσωπο τράπεζας στην επιλεγμένη χώρα.

Τις περισσότερες φορές, απαιτείται προσωπική επίσκεψη, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις μπορείτε να υποβάλετε αίτηση ενώ βρίσκεστε στη Ρωσία μέσω Διαδικτύου.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός δανείου από ξένη τράπεζα

Ο δανεισμός στο εξωτερικό έχει μόνο ένα σημαντικό πλεονέκτημα - τη δυνατότητα δανεισμού χρημάτων με χαμηλό επιτόκιο. Εάν στη Ρωσία εκδίδεται καταναλωτικό δάνειο κατά μέσο όρο στο 17-20%, τότε σε ξένες τράπεζες το ποσό μπορεί να ληφθεί στο 3-4%.

Υπάρχουν πολλά περισσότερα μειονεκτήματα σε τέτοιου είδους δανεισμό:

Το δάνειο εκδίδεται σε ξένο νόμισμα. Καθώς η συναλλαγματική ισοτιμία αυξάνεται, το κόστος των χρημάτων θα αυξάνεται και θα χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα. Ωστόσο, εάν το επιτόκιο μειωθεί, θα πρέπει να πληρώσετε λιγότερα. Αλλά πρακτική τις τελευταίες δεκαετίεςσε σχέση πχ με δολάρια ή ευρώ δείχνει το αντίθετο.
Υψηλή προμήθεια. Όταν πληρώνετε για δάνειο σε ξένο νόμισμα από τη Ρωσία, θα πρέπει να πληρώνετε τακτικά αυξημένες προμήθειες για διεθνείς μεταφορές.
Η ανάγκη καταβολής φόρου. Ένα δάνειο από ξένο δανειστή μπορεί να θεωρηθεί εισόδημα φυσικού προσώπου, το οποίο υπόκειται σε φόρο.
Δεν μπορείτε να παρέχετε ακίνητα στη Ρωσία ως εγγύηση. Μόνο τα αντικείμενα που βρίσκονται στην επικράτεια της επιλεγμένης χώρας γίνονται δεκτά ως εγγύηση.
Περιορισμοί στεγαστικών δανείων. Τα χρήματα εκδίδονται μόνο για την αγορά ακίνητης περιουσίας που βρίσκεται εντός της επιλεγμένης πολιτείας.

Για τον εαυτό μου, στο ερώτημα εάν αξίζει να υποβάλετε αίτηση για δάνεια από ξένους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, απαντώ αρνητικά - υπάρχουν πάρα πολλές ελλείψεις και η τρέχουσα συναλλαγματική ισοτιμία "τρώει" όλα τα οφέλη από τη διαφορά των επιτοκίων. Αλλά αν θέλετε να λάβετε τέτοια χρηματοδότηση, τότε παρακάτω είναι οδηγίες για το πώς να το κάνετε αυτό.

Είναι δυνατόν ένας Ρώσος πολίτης να πάρει δάνειο από ξένη τράπεζα;

Δεν υπάρχουν νομικοί περιορισμοί για τη λήψη ενός τέτοιου δανείου - ο νόμος δεν απαγορεύει τη λήψη δανείων από ξένους δανειστές.

Αλλά στην πράξη, οι ξένες τράπεζες σπάνια είναι πρόθυμες να δανείσουν σε πολίτες άλλων χωρών. Ο λόγος είναι προφανής - εάν ο δανειολήπτης δεν αποπληρώσει το χρέος, τότε θα είναι προβληματικό να τον εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί ξένοι πιστωτικοί οργανισμοί αναφέρουν αμέσως στους κανόνες τους για την παροχή δανειακών κεφαλαίων ότι τα κεφάλαια δεν εκδίδονται σε πολίτες άλλων χωρών. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές συμβουλές που, αν ακολουθήσετε, μπορούν να σας βοηθήσουν να αποκτήσετε το σωστό χρηματικό ποσό στο εξωτερικό.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο στο εξωτερικό

Κατά κανόνα, οι ξένοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί είναι έτοιμοι να εξετάσουν τη δυνατότητα χορήγησης δανείου σε Ρώσο πολίτη εάν έχει άδεια διαμονής ή βίζα εργασίας. Επίσης, παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν θετικά την έγκριση περιλαμβάνουν:

διαθεσιμότητα συσσωρευτικού λογαριασμού ή λογαριασμού ταμιευτηρίου στην επιλεγμένη τράπεζα.
την ικανότητα να παρέχει έναν φερέγγυο πολίτη του επιλεγμένου κράτους ως εγγυητή.
διαθεσιμότητα ακινήτων στη χώρα δανεισμού·
Γραφή οικονομικό σχέδιοκατά την επιστροφή του ποσού που εκδόθηκε.

Η χρηματοδότηση παρέχεται σε οργανισμούς πιο εύκολα παρά σε άτομα. Αλλά κατά τη σύνταξη μιας σύμβασης δανείου για μια εταιρεία, η δαπάνη κεφαλαίων για προσωπικές ανάγκες θα είναι παράνομη.

Για να υποβάλει αίτηση για δάνειο από ξένη τράπεζα, ένας Ρώσος πολίτης πρέπει:

Επιλέξτε μια χώρα με τις βέλτιστες συνθήκες. Κοιτάξτε όχι μόνο τα επιτόκια, αλλά και τη συνολική οικονομική κατάσταση στο κράτος. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο νόμισμα και στη μεταβλητότητα της συναλλαγματικής του ισοτιμίας.
Συλλέξτε όλα τα έγγραφα που σας χαρακτηρίζουν θετικά ως δανειολήπτη. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει πιστοποιητικά εισοδήματος, έγγραφα ιδιοκτησίας διαμερίσματος ή αυτοκινήτου, συμφωνίες κατάθεσης κ.λπ. Φροντίστε πριν από τη συμβολαιογραφική επικύρωση και τη μετάφραση εγγράφων σε επίσημη γλώσσατη χώρα στην οποία βρίσκεται ο δανειστής.
Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας. Είναι καλύτερα να το κάνετε αυτοπροσώπως, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις είναι επίσης δυνατό να ελέγξετε την εφαρμογή εξ αποστάσεως. Ανεξάρτητα από την επιλεγμένη μέθοδο, δικαιολογήστε τους στόχους σας και αποδείξτε τη φερεγγυότητά σας - η τράπεζα πρέπει να σας βλέπει ως αξιόπιστο δανειολήπτη.

Θα ήταν υπέροχο εάν, πριν υποβάλετε μια αίτηση, έχετε την ευκαιρία να μελετήσετε πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική εμπειρία των συμπατριωτών σας σε αυτήν την τράπεζα. Έτσι θα ξέρετε σε ποιες πτυχές πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή.

Απαντήσεις ειδικών

Είναι δυνατόν να πάρετε δάνειο από ξένη τράπεζα και να το ξοδέψετε στη Ρωσία;

Αυτό δεν απαγορεύεται από το νόμο. Αλλά να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρο για το ποσό που λάβατε.

Υπάρχουν επίσης περιορισμοί στεγαστικών δανείων. Εάν συνάψετε δάνειο από ξένη τράπεζα, τότε θα χρειαστεί να αγοράσετε ακίνητη περιουσία στην επιλεγμένη χώρα.